當地時間周一，全球科技巨頭蘋果公司在其一年一度的全球開發者大會（WWDC）推出了Apple Pay Later，一項允許用戶“先買後付”的新功能。

“先買後付”服務將允許美國iPhone和Mac用戶在六周內將付款分成四期進行，無需支付額外的利息或費用。該服務將在線上和線下任何支持Apple Pay的商店，並通過萬事達卡網絡運行。

蘋果表示，其“先買後付”系統在設計時考慮了用戶的財務狀況，內嵌一個儀表板來監控Apple Wallet內的支付動作。

此外，蘋果還打算將“訂單跟蹤”項目直接集成到Apple Wallet中，而Shopify便是其第一個合作夥伴。

今年早些時候，蘋果收購了總部位於英國的金融初創企業Credit Kudos，該公司可以使用開放的銀行技術來提供精確調整的信用評分，使貸款機構能夠向以前可能被拒絕或忽視的借款人提供信貸款。

此次收購在當時被媒體看作是蘋果進入“先買後付”市場的信號。

本質上依然是債務

“先買後付”服務從注冊、綁卡、授信到使用只需要幾分鍾，與動輒耗費一周申請信用卡的漫長流程相比更加迅速。

另外，再確認“先買後付”的支付方式後，系統會自動計算還款期數、每期應還數額、還款日期限等內容，用戶很輕鬆地就能確認欠款金額。這與利息結算方式復雜的信用卡相比更加方便。

憑借簡單快速的支付流程，以及鋪天蓋地的廣告宣傳，“先買後付”一經推出便吸引了眾多年輕消費者。

根據eMarketer的數據，美國使用“先買後付”服務的Z世代比例從2019年的10.9%上漲至2021年的36.8%，實現了超三倍的增長。預計在今年，Z世代的使用比例將提升至44.1%，千禧一代的使用比例也有望達到37.2%。

但是，無論“先買後付”如何快捷靈活，它在本質上依然是債務，隨著債務越堆越高，許多年輕人最終可能承擔不起。

分析師預測，違約率增加非可自由支配支出減少將影響此類消費貸公司的利潤，另外美聯儲加息可能會推高一些企業的運營成本。

目前，歐洲和美國的監管機構正在密切關注提供“先買後付”服務的公司，以此確保在通脹升升之際負責任地提供短期信貸。

美國版花唄大跌

蘋果進軍“先買後付”市場，對已經在該領域深耕的巨頭而言無疑是一種威脅。

在蘋果官宣Apple Pay Later之後，美國版花唄Affirm應聲走低，截至隔夜美股收盤，Affirm跌超5%。年初迄今，Affirm股價已累計跌超75%。

歐洲“先買後付”獨角獸Klarna上個月表示，隨著公司將重心從增長轉向盈利，Klarna將裁掉10%的員工。一些投資者擔心如果Klarna進行更大的融資，其460億美元估值將會大大萎縮。