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盡管美國大型銀行高管周五對美國經濟前景持樂觀態度,並指出部分貸款業務上升,消費者支出激增,但投資者對該行業的增長前景持懷疑態度。

盡管美國大型銀行高管周五對美國經濟前景持樂觀態度,並指出部分貸款業務上升,消費者支出激增,但投資者對該行業的增長前景持懷疑態度。

周五,摩根大通(JPM.US)、花旗(C.US)和富國銀行(WFC.US)公布了第四季度業績,三家銀行Q4合計利潤達190億美元,均大大超過分析師預期。

然而,分析師指出,利潤能超出預期主要得益於準備金釋放和其他一次性項目,這些銀行的基本表現其實並不那麽引人注目。

周五財報公布後,因市場擔憂交易業務營收下降和貸款增長下滑,銀行股全線下跌2.1%,前六大銀行中只有富國銀行逆勢而上。

Viola Risk Advisors銀行分析師David Hendler表示,投資者擔心行業增長得不到支撐。接下來的季度似乎也沒有明顯的增長跡象。

然而,銀行高管表示,盡管面臨Omicron、7%的通脹和供應鏈瓶頸等不利因素,但美國經濟仍處於健康的軌道上。

他們指出,盡管分析師關注的關鍵指標貸款增長喜憂參半,但消費者貸款和支出都在上升。

“消費者業務非常強勁,”摩根大通首席執行官Jamie Dimon告訴分析師,“盡管面臨Omicron和供應鏈問題,但2021年仍是有史以來增長最好的年份之一。”

根據財報顯示,摩根大通的平均貸款同比增長6%,借記卡和信用卡支出合計增長26%。富國銀行貸款同比下降3%,但在2021下半年增長了5%,這主要得益於其消費者和商業投資組合。

花旗首席財務官Mark Mason表示,集團的整體貸款情況持平,部分原因是企業現金仍然充裕,並且有其他融資選擇。不過,集團旗下信用卡在北美的貸款餘額較上年同期增長3%,支出增長24%。

Albion Financial Group首席投資官Jason Ware表示:“在已經公布的三大銀行財報中可以看到,第四季度的貸款增長環境良好,並且公司管理層對這種增長情況延續至2022年持樂觀態度。”

不過,投資者擔心,通脹上升可能會影響消費者支出,而貸款增速可能不足以超過存款增速,這意味著隨著基準利率上升,銀行可能無法從收益率曲線趨陡的情況下充分獲益。

Globalt投資組合經理Keith Buchanan表示:“這讓人覺得,經濟沒有我們想象的那麽強勁。”

另外,高管們也提及,由於銀行面臨殘酷的招聘競爭,被迫支付更多薪酬以招聘和留住人才,通脹壓力令支出承壓。

花旗的Mason表示:“整個行業的招聘競爭非常激烈。在吸引人才方面,我們看到了一些壓力。”

交易業務方面,摩根大通和花旗的表現與預期基本一致,均出現大幅下滑。高盛(GS.US)和摩根士丹利(MS.US)將於下周公布財報,這將為今年市場的交易環境提供進一步線索。

分析師預計,隨著美聯儲放緩並最終完全停止資產購買計劃,市場將進一步正常化。

Hendler表示:“在低利率環境下,企業急於以較低利率進行再融資,固定收益交易的繁榮將不會出現。”

編輯/Viola

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標題:美國銀行高管樂觀看待經濟前景,投資者卻對行業增長持謹慎態度

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財經新聞常見問題 FAQ

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為何銀色債券以債務工具於中央結算系統(CMU) 作清算及儲存 ?

根據銀色債券發行通函,若客戶經配售銀行申請銀色債劵,所分配的銀色債券會以債務工具於中央結算系統(CMU)作清算。

甚麼是債券?

債券是由政府、公司或其他機構發行的一種借貸票據。當您購入債券,即等同向發行者提供貸款,發行者則承諾於債券到期日以指定價格贖回債券,而在到期日前則須支付指定的利息。債券的種類繁多,不同的發行者以不同的條款發行債券。例如:定息債券、浮息債券、零息債券及存款證等。一般來說,債券及存款證的回報比較穩定。目前,銀行可代客買賣多種債券和存款證,除備有多種主要貨幣選擇外,客戶亦可選擇不同債券發行機構,包括政府,如中國政府、美國政府及香港特區政府等,或本地著名的半官方機構,超國機構及世界知名的公司。此外,債券年期由一年至三十年不等,而票面收益亦各異,選擇眾多,能符合投資者的不同需要。投資金額低至港幣1萬元。

甚麼是證券?

證券是一般可在股票市場交易之投資工具的統稱。任何人士均可透過經紀或銀行從事證券投資,並可從每日的報章或互聯網觀察投資行情。 證券投資的回報潛力一般高於儲蓄戶口。在經濟蓬勃的地區,只要假以時日,股市一般都會出現增長,有時更會在短時間內急升。但是,股市波動在所難免,所以購買證券不應視為一種短線的謀利方法。購買證券需要支付有關的交易費用,例如經紀佣金。如果要享有交收的便利,您可考慮採用銀行證券買賣服務。除了自行投資證券外,您亦可委託專業投資管理人員或公司代勞。

何謂「首次公開招股」(IPO)?

「首次公開招股」(IPO)是指一間公司首次向公眾投資者發行新股,債券或銀行發行的存款證。此類股票,債券或存款證有可能在證券交易所上市買賣。

為何我經銀行IPO申請獲分配的通脹掛鈎債券以債務工具於中央結算系統(CMU) 作清算及儲存?

根據通脹掛鈎債券發行通函, 若客戶經配售銀行申請該債劵, 所分配的債券會以債務工具中央結算系統(CMU)作清算,及在銀行的債券買賣服務透過場外交易買賣。

如何啓動我的中國A股交易服務?

如您已持有銀行綜合投資戶口及人民幣儲蓄戶口,即可買賣合資格的中國A股, 毋須登記。如您未持有任何銀行綜合投資戶口,亦可透過銀行銀行網上理財(只適用於現有銀行銀行客戶)或親臨任何一間銀行分行開立綜合投資戶口,過程方便快捷。此服務只適用於非美國個人客戶並持有符合美國稅務局要求的身分證明文件,例如香港永久居民身份証或護照。

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甚麼是單位信託基金?我怎受惠於基金投資?

單位信託基金亦稱互惠基金為投資者提供多元化投資機會,方法是由基金經理把眾投資者的資金,匯聚成一筆龐大基金,用以在廣泛地區及市場作不同的投資。所以,即使個人的投資額不大,投資者亦可參予全球各地市場的證券、債券、貨幣及商品投資。這種多元化投資稱為投資組合。單位信託基金提供多項有利因素:分散風險:由於分散投資,故基金的風險通常低於投資單一股票。但不同的基金,其風險和回報的水平,當然亦會有差異。專業管理:基金經理的日常工作主要是研究和管理投資。個人投資者一般很難像基金經理對全球市場有透徹的認識,但如果購買單位信託基金,便可享有基金經理提供的專業知識。投資全球市場:透過單位信託基金,您的資金可運用於個人投資者未必能夠涉足的海外市場,從而擴闊投資範疇。經濟效益:由於大量投資者的資金以單一基金處理,故能平均攤銷經營成本和佣金,減低個人投資者支付的費用。流動性:您可在任何交易日(但基金所掛屬國家的公眾假期除外)買賣單位信託基金,增加資金流動性。有些單位信託基金產品與各證券交易所上市的指數期權掛屬,亦有時與貨幣期權掛屬。這種基金的風險略高於多元化的基金組合。

什麼是結構投資產品?它是如何運作的?

結構投資產品是涉及衍生工具的投資產品,其回報﹑到期金額及/或其結算方法是參照1) 任何一項或多於一項的參考資產的價格、價值或水平的變動; 及/或 2) 任何事件的發生或不發生而釐定。

有哪些資產屬於要約範圍內?

要約僅針對透過歐洲清算銀行有限公司(Euroclear Bank SA/NV) 直接持有的證券(即債券,存款證和股票),Euroclear Bank SA / NV是本行參與的唯一歐洲經濟區中央證券存管處(例如帶有ISIN 前置代號XS,US,AU,CA)。該要約與透過Euroclear的其他託管人或附屬託管人持有的證券無關。

當「高息投資存款」的存款日為提交指示之後第2個營業日,如何計算綜合理財戶口有抵押信貸的信貸比例?

若已於交易日(Trade Date) 開立「高息投資存款」並處於存款日(Deposit Date)之前的時間: 如以外幣作為存款貨幣,該筆已保留於戶口作為扣除交易所需的款項將會從戶口可用結餘 (account available balance) 中扣除並不會納入有抵押信貸的計算。因此有抵押信貸的信貸額將會下降,基於外幣存款在「高息投資存款」交易日之前被計算為有抵押信貸的信貸額。 如以港元作為存款貨幣,該筆已保留於戶口作為扣除交易所需的款項將亦會從戶口可用結餘 (account available balance) 中扣除並不會納入有抵押信貸的計算。但基於港元存款在「高息投資存款」交易日之前已不納入為有抵押信貸的信貸額,因此有抵押信貸的信貸額不會受影響。 在「高息投資存款」存款日(Deposit Date)當日(即交易日之後第2個營業日),以任何貨幣作為存款貨幣的交易金額將會納入計算為有抵押信貸的信貸額,直至到期日為止。

如何經銀行投資外匯?

您可以經銀行透過多種方法投資外匯。您可使用24小時外幣兌換服務讓您隨時隨地透過網上理財或流動理財設立兌換指示。若您對個別外幣有特定的目標兌換價,您可透過外匯限價買賣服務預設指示。若您想以定期儲蓄的形式累積外幣或人民幣,您可透過外幣/人民幣轉存服務預設兌換指示,我們會根據您的預設指令自動替您執行指示。

要約僅針對透過歐洲清算銀行有限公司(Euroclear Bank SA/NV) 直接持有的證券(即債券,存款證和股票),Euroclear Bank SA / NV是本行參與的唯一歐洲經濟區中央證券存管處(例如帶有ISIN 前置代號XS,US,AU,CA)。該要約與透過Euroclear的其他託管人或附屬託管人持有的證券無關。

您首先需要了解個人的理財需要或投資目標、財政狀況及風險取向。您的目標可包括應付以下各項需要:保障家人子女教育退休策劃管理及累積財富遺產規劃您亦須考慮您的目標,投資年期,可承擔的投資金額及個人的投資偏好。

你們會於何時強制出售我的股票(斬倉?

如(i) 您的股票孖展比率連續3個月維持於105%至少於120%;或(ii) 股票孖展比率一旦觸及120%或以上;或(iii)我們不時訂定之時間,我們將強制出售您的股票(斬倉),不會另行通知。

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