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來源:紅與綠

「假設有一天,我創業失敗,身無分文,這時把我隨意丟到任何一個說英語的國家的街道上,我相信自己會在5年或10年內重新變得富有,因為我已經掌握了「賺錢」這門技巧,而這門技巧人人都能學會。賺錢跟工作的努力程度沒什麽必然聯系。即使每周在餐廳拼命工作80個小時,也不可能發財。要想獲得財富,你就必須知道做什麽、和誰一起做、什麽時候做。與埋頭苦幹相比,更重要的是理解和思考。如果還不知道自己應該做什麽,那麽你先要弄清楚這個問題。在這之前,不要盲目發力。」

這是納瓦爾分享過的一段話。從印度新德里的貧困家庭,到 「討生活的移民」,再到現在矽谷知名的天使投資人,納瓦爾通過自己的努力,實現了財務自由,他把這門「賺錢「的技巧總結為一個話題:如何不靠運氣而致富?

而這個話題的答案,他也明確給到了:找到專長,發揮槓桿效應,培養判斷力,勇於承擔責任,最終你會得到自己應得的。

01 找到專長


要想在社會上賺到錢,就要為社會提供其有需求但無從獲得的東西。如果社會已經創造出需要的產品和服務,你也就不被需要了。所以首先我們需要弄清楚你能為社會提供哪些其有需求但無從獲得的東西,而提供這些東西對你來說又是輕鬆自然的事情。

這就是你的專長。

想要找準適合自己的專長,可以回想一下在孩提時代或青少年時期,有哪些事情是你幾乎不費吹灰之力就可以完成的。有時候,即使你自己不覺得那是一門技能,身邊的人也會留意到。你的母親或者你成長過程中最好的朋友會知道你有什麽特別之處。

在基因、成長環境和個人對環境的回應的共同作用下,每個人都形成了自己獨一無二的專長。專長是一個人個性和身份的有機組成部分。一旦找到自己天生喜歡和擅長的領域,你就可以朝著這個方向持續前進。

在「成為自己」這件事情上,沒有人能比得過你。

02 發揮槓桿效應


獲得財富需要槓桿。槓桿可以來自勞動力、資本、代碼或媒體。

勞動力槓桿,也就是讓別人給你打工。勞動力槓桿是一種最古老的槓桿,但在現代社會,這種槓桿的效果並不是最好的。我甚至認為這是一種最落後的槓桿。因為管理他人是一件非常復雜、極具挑戰的工作,需要高超的領導技巧,弄不好管理者會落個眾叛親離、被手下生吞活剝的下場。

資本是第二種相對較好的槓桿形式

資本槓桿就是用錢來擴大決策的影響力。資本是一種更現代的槓桿形式,利用資本槓桿有 一定的難度,需要一定的技能。在 20 世紀,人們曾經利用資本槓桿獲得了驚人的財富。

資本槓桿的放大效應非常明顯,管理資本要比管理人更容易,因為隨著資本的不斷增長,其管理難度會遠遠低於管理不斷擴張的團隊。

最後一種槓桿是最新出現的,也是普通人最觸手可及的。這種槓桿就是「復製邊際成本為零的產品」。其中包括書籍、媒體、電影、代碼。在所有不需要他人許可就能使用的槓桿中,代碼可以說是最強大的一種—只需要一台計算機就夠了。

不要再把人分為富人和窮人、白領和藍領了。現代人的二分法是「利用了槓桿的人」和「沒有利用槓桿的人」。復製邊際成本為零的產品是最值得研究的槓桿,也是最重要的槓桿。這種最新形式的槓桿創造了全新的財富,創造了所有新晉億萬富翁。

對上一代人來說,財富是由資本創造的,發大財的是沃倫·巴菲特這些搞投資的人。而新一代富翁的財富都是通過代碼或媒體創造的。喬·羅根的播客每年給他帶來5000萬到1億美元的收入。

還有網絡主播 PewDiePie(菲利克斯),我不清楚他具體賺了多少錢,但肯定比新聞報道里說的還要多。當然,還有傑夫·貝佐斯、馬克·紮克伯格、 拉里·佩奇、謝爾蓋·布林、比爾·蓋茨和史蒂夫·喬布斯等等。他們的財富都源自基於代碼的槓桿。

新槓桿最重要的特點之一就是,使用它們或獲得成功都無須經過他人的許可。要使用勞動力槓桿,就得有人決定追隨你。要使用資本槓桿,就得有人給你提供資金,你再去進行投資或開發產品。而編程、寫書、錄播客、發推特、拍視頻這些事情不需要經過任何人的許可。

人類在不斷進化。曾幾何時,人類社會是不存在槓桿的。如果我幫你砍柴打水,那 8 個小時的勞動所產出的就只是 8 個小時的成 果,投入與產出是相等的。後來人類發明了槓桿,發明了資本、合作、科技、生產力等各種手段,人類社會進入槓桿時代。

在這樣的時代,作為一名勞動者,只有最大化地發揮槓桿效應,才能利用有限的時間和體力產生巨大的影響力。與一個沒有利用槓桿的勞動者相比,利用了槓桿的勞動者的產出會增加成千上萬倍。

對利用槓桿的勞動者而言,判斷力的重要性遠超投入時間的長短和工作的努力程度。

03 用判斷力賺錢


納瓦爾說,於我而言,我希望單純靠判斷力來獲得報酬,而不是靠勞作。我想讓機器人、資本或計算機完成實際工作,而我只靠判斷力賺錢。我認為每個人都應該立誌掌握某些領域的專業知識,並以此賺取經濟回報。

如果能夠在實際工作中最大化地利用槓桿,無論是機器人、計算機,還是其他任何人或技術,那麽我們都可以成為自己時間的主人,因為沒有人會考核我們在工作中投入了多少時間,我們只需要對自己的產出負責。

可以想象,對一家市值1000億美元的公司而言,如果在判斷準確率為75%和85%的兩個人之間選擇,那麽公司會願意支付5000萬美元、1 億美元,甚至2億美元聘請準確率更高的人擔任決策者。因為多出的10%的判斷力對於引導企業的方向極具價值。

首席執行官的報酬之所以很高,就是因為槓桿效應。在判斷力和能力上,毫厘之差都會有天壤之別。

在實際操作中展現出色的判斷力,擁有可信可靠的判斷力,這一點非常關鍵。巴菲特之所以被稱為「股神」,是因為他的可信度極高。他對自己的業務極為負責,一次又一次在公開場合做出正確的判斷。他以高度正直著稱,贏得了社會的充分信任,加上他判斷力出色,所以人們敢在他身上押上不計其數的籌碼。

沒有人問他工作 有多努力,沒有人問他幾點起床、幾點睡覺。大家都說:「巴菲特,你只要把業務搞好就行了。」

要具有出色的判斷力以及高度的責任感和優秀的業績記錄,這幾點至關重要。普通人把時間浪費在短期思考上,浪費在毫無價值的繁重工作上。而巴菲特會用一年斟酌判斷,然後用一天采取行動。他一天的行動可以影響未來幾十年。

04 責任感:以個人名義承擔商業風險


培養責任感,勇於以個人名義承擔商業風險。社會將根據責任大小、股權多少和槓桿效應回報你。

以房地產行業為例。在房地產行業,最低級的工作莫過於做房屋維修。維修師傅按老板要求,早上 8 點到客戶家里開始幹活,每個小時能掙 10 到 20 美元。這里不存在任何槓桿效應。出售自己的技能、出租自己的時間,得到的報酬只能比最低工資略高一點兒。

往上一層是為業主修建房子的承包商。他們承包項目的合同金 額可能是5萬美元,給工人開出的工資是每小時15美元,他們把中間的差額裝進了自己的腰包。做承包商顯然比做維修工人更好。但怎麽衡量好與不好呢?怎麽知道其中的差別呢?之所以說做承包商更好,是因為承包商需要承擔一定的責任。

承包商需要對結果負責。如果項目進展不順利,他們會夜不能寐。承包商請工人來幹活,獲得了勞動力槓桿。他們也擁有更多專長,比如如何組織團隊,如何確保團隊按時完成任務,如何處理與城市管理相關的法律問題等等。

再往上一層是房地產開發商。開發商做的事情就是買入房地產,雇用承包商通過改造提高房產價值,然後出售房產,獲得利潤。

他們最開始可能需要以貸款或向投資者募資的方式買下房地產,然後拆除重建,進行銷售。工人每小時能掙 15 美元,承包商一個項目能賺 5 萬美元,而開發商的收入遠不止這些。他們低價買入,高價賣出,除去建築費用,還能賺取 50 萬美元甚至 100 萬美元的利潤。

這時需要注意了:開發商需要做什麽呢?他們需要做的就是承擔重大責任。開發商要承擔更多的風險和責任,在擁有更大槓桿效應的同時,他們也需要擁有更多專長。他們需要了解融資方法、與城管相關的法律法規、房地產市場的走向等等,也需要判斷風險是否值得承擔。其工作難度比承包商要大得多。

再往上一層是房地產基金經理。房地產基金經理擁有巨大的資本槓桿。他們與許許多多開發商打交道,囤積了大量房屋。

再往上一層可能是這樣一個人:他想在房地產市場上發揮最大的槓桿效應,擁有最多的專長。這個人會說:「我了解房地產的方方面面,從基本的房屋建設到物業和銷售,再到房地產市場的運轉 規律和繁榮周期。我同時也了解科技行業,知道如何招募開發人員,如何編寫代碼,如何構建一個好產品,我也知道如何獲得風投,如何取得回報,對科技和金融的運轉方式了如指掌。」

但很顯然,這不現實,因為沒有一個人擁有這麽多知識。要實現目標,可以把具備不同技能的人才聚到一起,組成團隊。這樣,團隊成員聯手就擁有了在科技和房地產領域的專長。

這樣一個高風險、高回報的做法意味著公司將承擔巨大的責任,同時也承擔了重大的風險,因為創業者會把全部時間和精力投入其中。公司會聘用大量開發人員,這是代碼槓桿。被吸引來的投資和創業者初始投入的資本構成了資本槓桿。公司同時雇用了行業頂尖人才,例如優秀的工程師、設計師和營銷專家等,這是勞動力槓桿。

最終的結果可能是打造出類似房地產搜索引擎 Trulia、互聯網房 產中介網站 Redfin 或免費房產評估網站 Zillow 這樣的公司,財富創造潛力可能有數億甚至數十億美元。

隨著層級不斷向上,槓桿效應愈加明顯,責任愈加重大,需要的專長也越來越多。在勞動力槓桿的基礎上增加資本槓桿,在勞動力槓桿和資本槓桿的基礎上增加代碼槓桿,通過這種方式,創業規模越來越大,也越來越接近擁有所有上行潛力,實現價值極值,而不再僅僅是領取薪水那麽簡單。

納瓦爾把自己的這一套原則和經驗總結為一句簡單的話:就是把自己產品化。

「把自己產品化」,這句話有兩個重點,一個是「自己」,一個是「產品化」。

「自己」 具有獨特性,「產品化」是發揮槓桿效應;「自己」具有責任感,「產品化」需要專長。

因此,這兩個重點就可以概括上述所有的理念。如果想要實現致富的長期目標,你需要先問問自己:「這是有需求但無從獲得的東西或者服務嗎?

得到肯定的答案後,再問問自己:「我實現產品化了嗎?我實現規模化了嗎?選擇規模化的方式是勞動力、資本,還是代碼或媒體?」

「把自己產品化」很難,可能要花幾十年,但是並不是要花幾十年執行,而是要把大部分時間用於思考:我能提供什麽獨特的價值?我能承擔多大的責任?我有哪些槓桿可以撬動?

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標題:矽谷知名投資人納瓦爾:如何不靠運氣致富?

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財經新聞常見問題 FAQ

甚麼因素會影響錢財的價值?

由於產品和服務的價格不斷上升,故幣值會隨時間而降低,這便是通貨膨脹。幣值會受以下因素侵蝕通脹:簡單來說,產品和服務的價格上升,就會造成通脹。當物價上升,受薪人士便會要求加薪,隨著通脹加劇,貨幣的購買力便不斷減弱。 利率波動:當利率下降,存款的利息回報便會減少。如果存款利率低於通脹,儲蓄便會失去原有的價值。但某類投資如股票和債券等卻可能因息口下降而升值。

為何銀色債券以債務工具於中央結算系統(CMU) 作清算及儲存 ?

根據銀色債券發行通函,若客戶經配售銀行申請銀色債劵,所分配的銀色債券會以債務工具於中央結算系統(CMU)作清算。

甚麼是債券?

債券是由政府、公司或其他機構發行的一種借貸票據。當您購入債券,即等同向發行者提供貸款,發行者則承諾於債券到期日以指定價格贖回債券,而在到期日前則須支付指定的利息。債券的種類繁多,不同的發行者以不同的條款發行債券。例如:定息債券、浮息債券、零息債券及存款證等。一般來說,債券及存款證的回報比較穩定。目前,銀行可代客買賣多種債券和存款證,除備有多種主要貨幣選擇外,客戶亦可選擇不同債券發行機構,包括政府,如中國政府、美國政府及香港特區政府等,或本地著名的半官方機構,超國機構及世界知名的公司。此外,債券年期由一年至三十年不等,而票面收益亦各異,選擇眾多,能符合投資者的不同需要。投資金額低至港幣1萬元。

甚麼是證券?

證券是一般可在股票市場交易之投資工具的統稱。任何人士均可透過經紀或銀行從事證券投資,並可從每日的報章或互聯網觀察投資行情。 證券投資的回報潛力一般高於儲蓄戶口。在經濟蓬勃的地區,只要假以時日,股市一般都會出現增長,有時更會在短時間內急升。但是,股市波動在所難免,所以購買證券不應視為一種短線的謀利方法。購買證券需要支付有關的交易費用,例如經紀佣金。如果要享有交收的便利,您可考慮採用銀行證券買賣服務。除了自行投資證券外,您亦可委託專業投資管理人員或公司代勞。

何謂「首次公開招股」(IPO)?

「首次公開招股」(IPO)是指一間公司首次向公眾投資者發行新股,債券或銀行發行的存款證。此類股票,債券或存款證有可能在證券交易所上市買賣。

為何我經銀行IPO申請獲分配的通脹掛鈎債券以債務工具於中央結算系統(CMU) 作清算及儲存?

根據通脹掛鈎債券發行通函, 若客戶經配售銀行申請該債劵, 所分配的債券會以債務工具中央結算系統(CMU)作清算,及在銀行的債券買賣服務透過場外交易買賣。

如何啓動我的中國A股交易服務?

如您已持有銀行綜合投資戶口及人民幣儲蓄戶口,即可買賣合資格的中國A股, 毋須登記。如您未持有任何銀行綜合投資戶口,亦可透過銀行銀行網上理財(只適用於現有銀行銀行客戶)或親臨任何一間銀行分行開立綜合投資戶口,過程方便快捷。此服務只適用於非美國個人客戶並持有符合美國稅務局要求的身分證明文件,例如香港永久居民身份証或護照。

參加銀行的「股票月供投資計劃」有什麼好處?

您可以:以符合預算的金額購入股票透過「成本平均法」減低投資風險享受中長線投資所帶來的較高回報潛力迎合個人的儲蓄投資需要

甚麼是單位信託基金?我怎受惠於基金投資?

單位信託基金亦稱互惠基金為投資者提供多元化投資機會,方法是由基金經理把眾投資者的資金,匯聚成一筆龐大基金,用以在廣泛地區及市場作不同的投資。所以,即使個人的投資額不大,投資者亦可參予全球各地市場的證券、債券、貨幣及商品投資。這種多元化投資稱為投資組合。單位信託基金提供多項有利因素:分散風險:由於分散投資,故基金的風險通常低於投資單一股票。但不同的基金,其風險和回報的水平,當然亦會有差異。專業管理:基金經理的日常工作主要是研究和管理投資。個人投資者一般很難像基金經理對全球市場有透徹的認識,但如果購買單位信託基金,便可享有基金經理提供的專業知識。投資全球市場:透過單位信託基金,您的資金可運用於個人投資者未必能夠涉足的海外市場,從而擴闊投資範疇。經濟效益:由於大量投資者的資金以單一基金處理,故能平均攤銷經營成本和佣金,減低個人投資者支付的費用。流動性:您可在任何交易日(但基金所掛屬國家的公眾假期除外)買賣單位信託基金,增加資金流動性。有些單位信託基金產品與各證券交易所上市的指數期權掛屬,亦有時與貨幣期權掛屬。這種基金的風險略高於多元化的基金組合。

什麼是結構投資產品?它是如何運作的?

結構投資產品是涉及衍生工具的投資產品,其回報﹑到期金額及/或其結算方法是參照1) 任何一項或多於一項的參考資產的價格、價值或水平的變動; 及/或 2) 任何事件的發生或不發生而釐定。

有哪些資產屬於要約範圍內?

要約僅針對透過歐洲清算銀行有限公司(Euroclear Bank SA/NV) 直接持有的證券(即債券,存款證和股票),Euroclear Bank SA / NV是本行參與的唯一歐洲經濟區中央證券存管處(例如帶有ISIN 前置代號XS,US,AU,CA)。該要約與透過Euroclear的其他託管人或附屬託管人持有的證券無關。

當「高息投資存款」的存款日為提交指示之後第2個營業日,如何計算綜合理財戶口有抵押信貸的信貸比例?

若已於交易日(Trade Date) 開立「高息投資存款」並處於存款日(Deposit Date)之前的時間: 如以外幣作為存款貨幣,該筆已保留於戶口作為扣除交易所需的款項將會從戶口可用結餘 (account available balance) 中扣除並不會納入有抵押信貸的計算。因此有抵押信貸的信貸額將會下降,基於外幣存款在「高息投資存款」交易日之前被計算為有抵押信貸的信貸額。 如以港元作為存款貨幣,該筆已保留於戶口作為扣除交易所需的款項將亦會從戶口可用結餘 (account available balance) 中扣除並不會納入有抵押信貸的計算。但基於港元存款在「高息投資存款」交易日之前已不納入為有抵押信貸的信貸額,因此有抵押信貸的信貸額不會受影響。 在「高息投資存款」存款日(Deposit Date)當日(即交易日之後第2個營業日),以任何貨幣作為存款貨幣的交易金額將會納入計算為有抵押信貸的信貸額,直至到期日為止。

如何經銀行投資外匯?

您可以經銀行透過多種方法投資外匯。您可使用24小時外幣兌換服務讓您隨時隨地透過網上理財或流動理財設立兌換指示。若您對個別外幣有特定的目標兌換價,您可透過外匯限價買賣服務預設指示。若您想以定期儲蓄的形式累積外幣或人民幣,您可透過外幣/人民幣轉存服務預設兌換指示,我們會根據您的預設指令自動替您執行指示。

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您首先需要了解個人的理財需要或投資目標、財政狀況及風險取向。您的目標可包括應付以下各項需要:保障家人子女教育退休策劃管理及累積財富遺產規劃您亦須考慮您的目標,投資年期,可承擔的投資金額及個人的投資偏好。

你們會於何時強制出售我的股票(斬倉?

如(i) 您的股票孖展比率連續3個月維持於105%至少於120%;或(ii) 股票孖展比率一旦觸及120%或以上;或(iii)我們不時訂定之時間,我們將強制出售您的股票(斬倉),不會另行通知。

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